금리 변동이 심할 때는 채권 투자하는 사람이 늘어나게 됩니다. 다만, 여전히 채권 투자는 일반인에게 생소한 분야입니다.
따라서, 채권 투자 방법을 몰라 아직 어렵게 느끼시는 분들이 많습니다. 그래서 오늘은 채권 투자 방법에 대해 아주 쉽게 설명드리도록 하겠습니다.
1. 채권 투자의 기본 이해
우선 채권 투자란 무엇인지부터 알아보겠습니다. 채권은 발행인, 즉 ‘사채’를 발행하는 기업 또는 정부가 일정 기간 동안 정해진 이자를 지급하고 원금을 상환해 주는 서면이라고 생각하시면 됩니다.
이러한 채권을 구매하는 행위, 즉 채권 투자는 발행인으로부터 이자를 수익으로 취하고, 만기일에 원금을 돌려받는 투자 방식을 말합니다.
채권 투자는 다른 투자 수익률에 비해 전반적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있는 투자 수단입니다. 따라서 금융위기 등의 경제 변동성이 높은 시기에는 채권을 통해 자산을 관리하는 것이 좋은 대안이 될 수 있습니다.
물론 채권 투자 또한 손실 위험을 배제할 수 없습니다. 만약 채권 발행인이 경제적 어려움으로 인해 이자를 지급하지 못하거나 채무 구조 조정 등으로 원금 회수가 어려운 경우 손실을 입을 수도 있습니다
2. 직접 채권 투자 방법
채권 투자 방법에는 직접 채권을 구매하는 방법과 채권 펀드를 통해 투자하는 방법, 두 가지 방법이 있습니다.
직접 채권을 구매하려면 증권사나 은행을 통해 발행 시장이나 유통 시장에서 구매할 수 있습니다. 다만, 이 방법은 금액이나 조건 등 복잡한 요소들을 고려해야 하기 때문에 일반 투자자에게는 부담스러울 수 있습니다.
2.1 직접 채권 투자 방식
기본적으로 채권은 개인이 직접 살 수 없으며, 기관 투자자가 투자 후 일반 투자자와 거래가 가능합니다.
직접 채권 투자 방식은 아래와 같습니다.
1. 기관 투자자가 한국거래소 채권시장에 있는 채권을 구매 (장내거래)
2. 증권사가 기관투자자에게 해당 채권을 구매 후 일반 투자자와 거래 (장외거래)
장내거래에서는 채권의 리스크를 검증하는 단계입니다. 장내 거래에서 리스크를 검증하고 장외거래로 넘어가게 됩니다.
즉, 증권사에서 여러 검증을 통해 위험한 채권을 걸러놨기 때문에 좀 더 투자하기 좋습니다.
2.2 직접 채권 투자 방법
직접 채권 투자 방법은 증권사의 HTS나 MTS를 통해 할 수 있습니다.
HTS와 MTS의 투자 방법에는 큰 차이가 없으며, MTS로 채권 투자 방법을 설명드리도록 하겠습니다.
직접 채권 투자 방법은 아래와 같습니다.
1. 본인이 사용하는 증권사 어플에 접속합니다.
2. 메뉴 탭을 클릭 후, 투자하기 – 금융상품 – 채권 – 장외 채권 찾기 순으로 클릭합니다.
3. 검색창에 투자하고자 하는 채권을 검색합니다.
4. 투자하고자 하는 채권을 클릭합니다.
5. “매수” 버튼을 클릭해 투자할 수 있습니다.
3. 간접 채권 투자 방법
간접 채권 투자는 증권사나 펀드 관리사가 운용하며, 넓은 범위의 채권을 분산 투자하여 위험을 줄이는 장점이 있습니다. 또한, 일정 금액 이상은 아니더라도 투자가 가능하므로 저비용으로 다양한 채권에 투자할 수 있습니다.
3.1 간접 채권 투자 방식
간접 채권 투자방식은 증권사 혹은 펀드 관리사가 운용을 하여 주식처럼 자유롭게 시장에서 거래할 수 있습니다.
대표적인 간접 채권 투자 방식으로는 ETF와 투자신탁이 있습니다.
3.2 간접 채권 투자 방법
간접 채권 투자 방법으로 대표적인 ETF와 투자신탁 매수 방법에 대해 알려드리겠습니다.
먼저 ETF 투자방법은 아래와 같습니다.
1. 본인이 사용하는 증권사 어플에 접속합니다.
2. 메뉴 탭을 클릭 후, 투자하기 – 주식 – 국내/해외 주식 – ETF검색 순으로 클릭합니다.
3. 검색창에 투자하고자 하는 ETF를 검색합니다.
4. 투자하고자 하는 ETF를 클릭합니다.
5. “매수” 버튼을 클릭해 투자할 수 있습니다.
다음은 투자신탁 펀드 투자 방법을 설명드리겠습니다.
1. 본인이 사용하는 증권사 어플에 접속합니다.
2. 메뉴 탭을 클릭 후, 투자하기 – 금융상품 – 펀드 – 펀드 검색 순으로 클릭합니다.
3. 펀드를 비교해 투자할 펀드를 클릭합니다.
4. “매수” 버튼을 클릭해 투자할 수 있습니다.
4. 채권 투자 전 필독 사항
채권 투자는 생소한 분야이다 보니, 주식 투자와 같다고 생각해 무작정 투자하시는 분들이 있습니다.
이 경우에는 원금 손실뿐만 아니라 투자 원금을 모두 잃을 수도 있습니다.
채권 투자하기 위해서는 “채권 투자 주의사항, 채권 듀레이션, 채권 수익률” 등 기본적으로 알아야 할 사항들이 있습니다.
채권 투자 전 위의 글을 참조하셔서 투자 판단에 도움이 되길 바랍니다.
3.1 투자 시 수익률 높이는 방법
아래는 투자 시, 수익률 높이는 데 도움이 되는 글로 참고하시길 바랍니다.
5. 결론
채권 투자는 안정적인 수익과 원금 보장의 장점이 있지만, 발행인의 부도 위험과 금리 리스크라는 단점도 있습니다. 따라서, 이러한 장단점을 잘 이해하고 채권 투자 하시는 것이 좋습니다.
투자의 판단과 의사결정 및 거래에 대한 손실은 투자자 본인에게 있습니다. 이 글은 개인의 주관적인 의견이며 절대 투자 권유글이 아님을 밝힙니다.